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퇴직연금은 안정적인 노후 생활을 위해 꼭 필요한 금융상품 중 하나입니다. 퇴직연금은 국민연금과 함께 노후 소득의 한 축을 담당하며, 선택한 상품 유형과 운영 방식에 따라 혜택과 운용 방법이 달라집니다. 연말이 되니 세제혜택으로 퇴직연금에 대한 관심이 높아졌을 것 같은데, 이번 포스팅에서는 퇴직연금에 대한 정보들을 알아볼께요~ 

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퇴직연금

• 퇴직연금은 퇴직 시 받는 금액을 노후 연금으로 활용하는 제도입니다. 
• 내가 근무하는 회사에서 퇴직금을 금융기관에 적립하고, 내가 퇴직할 때 연금 또는 일시금으로 지급하는 법정 퇴직 급여 제도입니다. 
• 고용주는 근로자의 계속근로기간 1년에 대해 30일분 이상의 평균임금을 퇴직금으로 근로자에게 지급해야 합니다. 
• DC형(확정기여형), DB형(확정급여형), IRP형(개인형 퇴직연금) 등 다양한 형태의 퇴직 연금 종류가 있습니다. 
• 노후 대비를 위한 연금으로는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 모두 활용하여 안정적인 소득 기반 마련할 수 있습니다.

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퇴직연금 종류

1) 확정 급여형 (DB형)

• 퇴직 시점에 받는 금액이 정해져있는 방식
• 회사가 알아서 돈을 관리하는 시스템
• DB형 퇴직자는 IRP계좌로 퇴직금 전액을 받게 되는데 이때 주식 70%, 채권 30%로 자산을 운용해야 합니다. 

2) 확정 기여형 (DC형)

• 회사가 매달 투자금을 넣어주는 방식 
• 근로자가 직접 납입금을 관리하는 시스템
• 본인이 추가 부담금을 납입할 수도 있다. 
• 투자 상품 선택의 자유로 수익률을 높일 수 있고, 장기적 투자 계획을 통해 자산을 증대할 수 있습니다.

3) 개인형 퇴직연금 (IRP)

• 투자금 납입과 자산 관리까지 모두 하는 퇴직연금 제도
• 소득이 있으면 모두가 가입 가능하다. 
• 자영업자, 프리랜서도 가입 가능
• 단, IRP는 수수료가 있으니 은행, 보험사, 증권사 잘 비교해서 가입해야 한다. 

퇴직연금의 혜택

• IRP 계좌에 연간 700만 원까지 납입하면, 최대 16.5%(115만 원)의 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 펀드, ETF, 원리금 보장형 상품 등 다양한 운용 옵션 제공합니다. 
• 연금계좌 개인부담금 일반 납입한도는 연간 1800만원입니다. 

총급여액	연금계좌 세액공제 대상 납입한도	세액 공제율	최대 절세금액
5,500만원 이하 (4500만원)	900만원 (600만원)	16.50%	148.5만원
5,500만원 초과		13.20%	118.8만원

국민연금

• 국민연금은 국민 대부분이 가입하고 있으며, 공적 연금으로서 필수적인 노후 대비 수단입니다.
• 가입 대상-만 18세 이상 ~ 만 60세 미만 소득 있는 국민.
• 수령 금액- 납입 기간과 소득 수준에 따라 결정되며, 최소 가입 기간 10년을 충족해야 수령 가능.
• 국민연금 상담 번호 : 1355

연금 계산기

• 국민연금공단 또는 금융기관 홈페이지 방문.
• 자신의 납입액, 예상 투자 수익률, 납입 기간 입력.
• 결과 확인 후 목표 설정.

퇴직연금 계산하기

퇴직연금 중도 인출

• 긴급한 재정 상황 시 일부 인출이 가능하며, 특정 조건이 충족되어야 합니다.
• 본인 또는 가족의 의료비 필요.
• 무주택자의 주택 구입 및 전세금 마련.
• 자연재해로 인한 재산 피해.
• 중도 인출 시 유의사항
• 중도 인출 금액에 대해 기타 소득세가 부과됩니다.
• 중도 인출로 인해 노후 연금 수령액이 줄어들 수 있습니다.

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